Wie Sie Ihre Notfall-Ersparnisse wieder aufbauen können

Reisefuehrerindex

Es sind schwierige Zeiten für Millionen von Menschen, die im Jahr 2020 eine Krise nach der anderen durchstehen. Die Auswirkungen sind erschütternd, und für viele sind ihre Ersparnisse nicht ungeschoren davongekommen.

Für Millionen von Menschen, die beurlaubt sind, arbeitslos wurden oder Einkommenseinbußen durch Kurzarbeit hinnehmen müssen, wurden Notfallsparen auf die Probe gestellt“, sagt Achim Wilms, Head of Marketing beim Finanzdienstleister VAIDOO. 

“Bei uns ist aktuell die Nachfrage im Bezug auf Kredite von Privat enorm angestiegen, da viele Menschen aktuell mit einem geringeren Einkommen planen müssen. Durch die Kredite können die entstandenen finanziellen Engpässe zunächst überbrückt werden”.

Finanzielle Schocks wie diese können jeden Investor beunruhigen und unterstreichen, wie wichtig es ist, einen Notfallfonds einzurichten oder zu stärken, um diese unsicheren Zeiten zu überstehen.

Wenn Sie Geld von Ihren Ersparnissen abgehoben haben, um einen finanziellen Schock zu bewältigen, machen Sie sich keine Sorgen – dafür ist es da, und was verloren geht, kann ersetzt werden.

 

So machen Sie das.

Führen Sie folgende Schritte durch, bevor Sie mit dem Sparen beginnen

Bevor Sie mit dem Wiederaufbau Ihres Notgroschens beginnen können, müssen Sie in Ihrem Budget – und in Ihrem Leben – Platz für diese zusätzlichen Ausgaben schaffen.

 

Verhandeln Sie Ihre Rechnungen

Wenn Sie alle Ihre Ersparnisse für Notfälle ausgegeben haben, sollte es Ihre erste Priorität sein, die Ausgaben so schnell wie möglich zu kürzen“, sagt Dino Selita, Präsident und Mitbegründer von The Debt Relief Company.

Sie sollten sich an Dienstleister wenden, die Ihnen monatliche Gebühren in Rechnung stellen, und bessere Bedingungen für Ihre Rechnungen aushandeln oder sehen, wie sie helfen können. Am Anfang sollten Sie sich vor allem auf die Zahlungen für Versorgungsleistungen und Autoversicherungen konzentrieren, da diese in hohem Maße verhandelbar sind und Ihnen je nach Ihrer Situation einen guten Betrag an Ersparnissen einbringen können“.

 

Ein Ziel setzen

Um mit dem Wiederaufbau Ihres Notgroschens zu beginnen, setzen Sie sich zuerst ein Ziel und finden Sie heraus, wie Sie Ihren Zeitplan einsparen können.

Ob Sie monatlich, wöchentlich oder an jedem Tag in Ihren Sparfonds einzahlen, hängt von Ihren Cashflow-Bedürfnissen ab“, sagt Timothy Hansen, CEO von Wealth Growth Wisdom, LLC. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie sich verpflichten, die Mittel, die Sie in Ihrem Budget für Notfallsparen zurückgelegt haben, bis Sie Ihr Ziel erreichen.

 

Feinabstimmung Ihres Budgets

 

Eine Möglichkeit, Geld zu sparen, besteht darin, Ihre Ausgaben zu rationalisieren.

Analysieren Sie Ihre monatlichen Ausgaben und suchen Sie nach Dingen, bei denen Sie Einsparungen vornehmen möchten“, sagt Davon Barrett, stellvertretender Berater bei Francis Financial.

Zu viele Lieferungen? Hohe Rechnungen für Mobiltelefone, WLAN und Kabelfernsehen? All diese Ausgaben lassen sich leicht reduzieren oder Alternativen finden, wenn man sie einmal kennt.

Es ist besonders wichtig, Ihre Ausgaben zu überdenken, da sich Ihr Ausgabeverhalten durch die Pandemie möglicherweise erheblich verändert hat.

Ihre Prioritäten können sich von denen vor einem Jahr unterscheiden, deshalb ist es wichtig, neu zu bewerten, was Ihr Haushalt wirklich braucht“, sagt Valerie Moses, Senior Relationship Managerin bei Addition Financial Credit Union.

 Wenn Sie zum Beispiel von zu Hause aus arbeiten und nicht mehr pendeln müssen, sind Ihre Ausgaben für Gas oder öffentliche Verkehrsmittel möglicherweise viel geringer, und Sie können diese Gelder möglicherweise für Notfallsparen oder einen anderen Bedarfsfall verwenden. Nehmen Sie sich Zeit, Ihre laufenden Ausgaben durchzusehen und Ihr Budget entsprechend umzuschichten.

 

Wie man mit dem Sparen beginnt

 

Verwenden Sie das richtige Konto

Wenn es an der Zeit ist, Geld zu sparen, wollen Sie sicher sein, dass Sie das richtige Konto verwenden, damit Sie so viel wie möglich sparen können. Suchen Sie für Ihren Notfallfonds ein hochverzinsliches Sparkonto mit wenig bis keinen Gebühren. Da es sich um ein liquides Konto handelt, können Sie schnell auf Ihr Geld zugreifen, wenn Sie es brauchen. Aber lesen Sie zuerst das Kleingedruckte.

Es ist zwar großartig, Zinsen auf Ihren Notfallfonds zu verdienen, aber Ihr vorrangiges Ziel sollte es sein, das Geld sicher und liquide zu halten“, sagt Scott Schleicher, ein Gruppenleiter für Finanzplanungsspezialisten und leitender Finanzberater bei Personal Capital.

Einige Konten werden Abhebungslimits, Einschränkungen oder sogar versteckte Bankgebühren haben, also sollten Sie sich darüber im Klaren sein, bevor Sie Ihr Geld bewegen.

 

Einrichten automatischer Überweisungen

 

Wenn Sie noch ein Einkommen erzielen, möchten Sie vielleicht automatische Überweisungen auf Ihr Sparkonto einrichten.

Eine der einfachsten Möglichkeiten, Geld zu sparen, unabhängig von Ihrem Budget, ist es, automatisch zu sparen“, sagt Moses.

Wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen erlaubt, Ihren Gehaltsscheck direkt auf mehrere Konten einzuzahlen, sollten Sie einen Teil dieses Gehaltsschecks auf ein Sparkonto einzahlen lassen, so dass dieses Geld aus den Augen, aus dem Sinn ist.

Sie können auch eine automatische monatliche Überweisung von Geldern vom Scheck auf das Sparkonto einrichten.

Dieses Geld auf einem Sparkonto zu haben, ist eine großartige Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Sie nicht in Versuchung kommen, es auszugeben, wenn Sie es nicht wirklich brauchen“, sagt Moses. In einer beispiellosen Zeit wie einer Pandemie sind Notfallfonds wohl wichtiger denn je.

 

Nebenverdienst

 

Sean Fox, Ko-Präsident von Freedom Debt Relief, empfiehlt, ein zusätzliches Einkommen zu verdienen, um es dem Fonds zu widmen.

Zum Beispiel verkaufen einige Leute nicht benötigte Gegenstände online oder halten einen (COVID-sicheren) Flohmarktverkauf“, sagt Fox. Andere haben Teilzeitjobs, gehen mit Hunden spazieren, arbeiten auf dem Hof, geben Nachhilfeunterricht oder helfen bei IT-Dienstleistungen.

 

Wie viel sollten Sie sparen?

Bevor Sie entscheiden können, wie viel Sie sparen wollen, müssen Sie Ihre Bedürfnisse ermitteln. Jede Familie ist anders, und Faktoren wie Ihr Einkommen, wo Sie leben und wie viele Personen in Ihrem Haushalt leben, können sich alle auf Ihre Sparfähigkeit auswirken.

Eine gängige Faustregel lautet jedoch, zwischen drei und sechs Monate lang die Lebenshaltungskosten auf einem Notfallsparkonto zu sparen.

Das klingt nach viel – und ist es auch – aber dieses Ziel zu erreichen, ist ein Prozess“, sagt Amy Maliga, Finanzpädagogin bei Take Charge America, einer in Phoenix ansässigen gemeinnützigen Kreditberatungsagentur. Wenn Sie bei Null anfangen, empfehlen wir ein anfängliches Sparziel von 500 Dollar, was ausreicht, um viele häufige, kleinere Notfälle zu decken. Wenn Sie die 500-Euro-Marke erreicht haben, machen Sie weiter. Denken Sie daran, dass der Sinn des Notfallsparens darin besteht, sich nicht zu verschulden, indem man es vermeidet, Kreditkarten für unerwartete Ausgaben zu verwenden.

Allie Fleder, Chief Operating Officer bei der Pensionskasse fintech Simplywise, sagt, dass Sie möglicherweise deutlich mehr als die üblichen Richtlinien sparen möchten.

Da es sich bei der COVID-19-Pandemie um einen finanziellen Monsun handelt, empfehlen wir jetzt, so viel wie möglich zurückzulegen, um mindestens ein Jahr durchzustehen“, sagt Fleder.

 

Aber letzten Endes geht es nur darum, das zu retten, was man retten kann.

 

Die Realität ist, dass viele Amerikaner heute Mühe haben, die Rechnungen zu bezahlen, so dass es schwer ist, an Sparen zu denken, geschweige denn an langfristiges Sparen“, sagt Fleder.

Doch angesichts der heutigen Unsicherheit ist es wichtiger denn je, ein Budget zu erstellen, die Ausgaben zu minimieren und Prioritäten beim Aufbau von Notfallsparen und Investitionen in die Zukunft zu setzen.